כולם מדברים על חיסכון, חיסכון לילדים, חיסכון ללימודים, חיסכון לבר/בת מצווה, חיסכון לבית, חיסכון לחופשה,
חיסכון לכל מטרה, חיסכון לאוטו, חיסכון, חיסכון, חיסכון.
אבל איפה לחסוך??? זאת שאלה מעניינת.
כל משפחה שאנו פוגשים מדקלמת את המשפט "חיסכון בפיקדון בבנק הוא לא שווה", אבל חייבים להוציא את הכסף מהעובר ושב, אחרת הוא מתבזבז לנו.
פיקדון בבנק -הוא השקעה בטוחה. יותר מידי בטוחה, כל כך בטוחה, שהריבית עליה אפסית.
בחישוב פשוט – מכיוון שהריבית שאנו מקבלים על הפיקדון אפסי ויוקר המחיה עולה (מדד המחירים לצרכן) אנחנו בעצם מפסידים כסף כל זמן שהוא נמצא בפיקדון.
אז מה האלטרנטיבה הנוספת שקיימת?
על "פוליסת חיסכון" שמעתם? זה פוליסה בחברת ביטוח שאין בה מרכיב ביטוחי, היא 100% חיסכון.
לצורך הכתבה אנו נסביר על פוליסת חיסכון של חברת הביטוח מגדל –"מגדל קשת לפרט" *
*הבחירה היא להמחשה בלבד ולא המלצה.
מה היתרונות ומה החסרונות שלה?
• גמישות בהפקדות
ניתן להפקיד הפקדות חודשיות קבועות החל מ-200 ₪. את סכום ההפקדה ניתן לשנות או לעצור בכל זמן נתון .
בנוסף ניתן להפקיד סכום חד פעמי החל מ-10,000 ₪ קיימת האפשרות לשלב בין 2 סוגי ההפקדות.
•נזילות
ניתן למשוך את כל הסכום או חלקו בכל עת, ללא קנסות או עמלות.
ניתן למשוך את הסכום כסכום חודשי קבוע לתקופה מסוימת.
או כקצבה מגיל פרישה- סכום חודשי קבוע לכל החיים.
•ללא עמלות וקנסות
אין עמלות משיכה והפקדה. יש רק דמי ניהול קבועים ומובטחים לכל תקופת החיסכון שנקבעים מראש ונעים בין 0.9%-1.2% ועליהם ניתן ורצוי להתמקח.
•מס על רווחי הון
המס משולם רק במשיכת הכספים לא במעבר בין מסלולים, יתרון זה מאפשר לכם ליהנות מריבית דריבית ומאפשר לכם לעבור בין מסלולי ההשקעה.
•רמת סיכון מותאמת אישית
קיימים מספר מסלולי השקעה, יתרון זה מאפשר לכם לקבוע את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון ויש לכם אפשרות לעבור בין מסלולי ההשקעה.
•נוחות וקלות בהצטרפות
לפוליסת החיסכון של מגדל ניתן להצטרף בכל עת באופן דיגיטלי באמצעות אתר מגדל או על ידי סוכן ביטוח.
בנוסף באתר של מגדל קיים מחשבון חיסכון שמאפשר לשערך כמה כסף תקבלו בסוף התקופה לפי פרמטרים של גובה ההשקעה ותקופת ההשקעה.
ומחשבון תשואות שמאפשר לכם לבדוק את ביצועי הפוליסה בכל תקופה מבוקשת.
המידע המובא במאמר אינו מהווה תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד.